Stratégie de Décaissement sur Mesure
Vous approchez de la retraite et vous vous posez les vraies questions : combien aurez-vous besoin? Quand demander votre RRQ? Comment retirer de votre REER sans vous faire imposer inutilement? Vous n'êtes pas seul, ce sont exactement les questions que j'entends le plus souvent de la part de mes clients de 50 à 65 ans à Laval et dans le Grand Montréal.
En tant que planificateur financier indépendant à Laval, mon rôle est de vous donner une vision globale et objective de votre situation, et de construire avec vous une stratégie de décaissement qui tient la route fiscalement, financièrement, et personnellement.
Combien coûte une planification de retraite?
Je crois à une transparence totale sur les coûts. Pour une planification financière de la
retraite à honoraires, mon tarif est de 130 $ de l'heure. En moyenne, un mandat de stratégie de décaissement prend généralement entre 5 et 8 heures, ce qui représente un investissement situé entre 650 $ et 910 $ selon la complexité de votre dossier.
Vous payez uniquement pour le plan et les recommandations, que vous appliquez ensuite à votre rythme. Et si vous préférez déléguer entièrement la gestion de vos placements, la planification est alors incluse sans facturation horaire supplémentaire.
Vous voulez savoir combien d'heures votre situation nécessiterait? Obtenez une estimation gratuite, sans engagement.
Obtenez un rapport détaillé de votre stratégie de décaissement
Vous recevrez un rapport détaillé des différentes stratégies de décaissement à votre disposition ainsi que des explications claires pour bien comprendre vos options.
Voici comment une planification de retraite peut transformer votre situation
1. Savoir exactement combien vous aurez besoin
Combien d'argent sera nécessaire pour maintenir votre style de vie à la retraite? La réponse dépend de vos dépenses, de vos projets, de l'inflation et de votre espérance de vie.
On établit ensemble une cible réaliste avec un coussin pour les imprévus pour que vous sachiez exactement où vous en êtes, plutôt que d'avancer à l'aveugle.
Si vous voulez un point de départ, consultez mon article sur combien avoir de côté à 60 ans pour la retraite.
2. Maximiser vos revenus privés et gouvernementaux
Le moment où vous demandez votre RRQ, l'âge auquel vous convertissez votre REER en FERR, la façon dont vous coordonnez vos retraits avec la Pension de la sécurité de la vieillesse. Chacune de ces décisions a un impact fiscal direct sur votre revenu net à la retraite.
Je m'assure que vous tirez le maximum de chaque source disponible, dans le bon ordre et au bon moment.
3. Voir différents scénarios pour prendre de meilleures décisions
Grâce à des logiciels de planification financière, je modélise plusieurs scénarios selon votre âge de départ à la retraite, votre niveau de dépenses et l'évolution de vos placements.
Vous voyez l'impact chiffré de chaque décision avant de la prendre, ce qui vous permet d'aborder votre retraite avec confiance plutôt qu'avec des doutes.
4. Confirmer que vos projets de retraite sont réalistes
Voyages, chalet, soutien aux enfants, retraite progressive : vos projets méritent d'être intégrés dans votre plan financier, pas ignorés.
On s'assure que votre planification financière pour la retraite est alignée avec la retraite que vous voulez vraiment vivre.
5. Accompagnement et conseils professionnels
Votre situation évolue, les lois fiscales changent, les marchés fluctuent. Je vous offre un suivi régulier de votre plan et de votre portefeuille, ainsi qu'un accès à d'autres professionnels au besoin comme des préparateurs d'impôts, fiscalistes, notaires, pour que toutes les pièces de votre dossier restent bien coordonnées.
Pourquoi choisir un
planificateur financier indépendant?
Un planificateur financier indépendant n'a pas de quota de vente, pas de produit maison, pas de conflit d'intérêts. Seulement des conseils objectifs dans votre meilleur intérêt.
Le titre de Planificateur financier (Pl. Fin.) est un titre réglementé au Québec, décerné par l'Institut de planification financière (IPF) et encadré par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Il garantit une formation rigoureuse et le respect de normes professionnelles strictes, ce que le terme générique de conseiller financier ne garantit pas.
Depuis 2017, j'accompagne des clients de la région de Laval et du Grand Montréal dans la planification de leur retraite avec une approche globale, transparente et sans pression.
Questions fréquentes sur la planification de retraite
01
À quel âge devrais-je commencer ma planification de retraite?
La période charnière se situe entre 55 et 65 ans. C'est le moment idéal pour faire des projections précises, car vos actifs sont bâtis et la date de votre arrêt de travail approche. Cela dit, plus vous commencez tôt à épargner et à faire des projections, mieux vous êtes outillé pour faire des choix éclairés.
02
Quand demander ma rente du RRQ : 60, 65 ou 72 ans?
Il n'y a pas de réponse universelle. Demander sa rente à 60 ans entraîne une réduction permanente, tandis que la reporter l'augmente chaque année. Le bon choix dépend de votre santé, de vos autres sources de revenus et de votre situation fiscale. C'est exactement le genre d'analyse chiffrée que je fais avec mes clients. Mon article sur la pénalité du RRQ à 60 ans explore la question en détail.
03
Quand dois-je convertir mon REER en FERR?
La loi vous oblige à convertir votre REER au plus tard le 31 décembre de l'année de vos 71 ans. Mais dans plusieurs situations, une conversion plus tôt ouvre des possibilités fiscales intéressantes comme le fractionnement de revenu et le crédit d'impôt pour revenu de pension. Mon article sur le moment de convertir son REER en FERR explore la question en détail.
04
REER ou CELI : lequel prioriser à l'approche de la retraite?
Les deux outils ont leur place dans une stratégie de planification financière pour la retraite bien structurée. De façon générale, le CELI est plus avantageux si votre taux d'imposition actuel est plus bas qu'il ne le sera à la retraite, ou si vous voulez préserver vos droits aux prestations gouvernementales. Le REER est plus avantageux si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée maintenant. Dans la plupart des cas, la bonne stratégie coordonne les deux. C'est le genre d'arbitrage qu'on analyse ensemble lors d'une rencontre de planification.
05
Dois-je transférer mes placements pour travailler avec vous?
C'est une possibilité, mais pas obligatoire. Avec l'option de planification financière à honoraires, vous pouvez obtenir mes services sous forme de consultation au taux de 130$ de l'heure. On se concentre sur les stratégies financières à mettre en place, et vous gardez vos placements là où ils sont.
Si vous choisissez de transférer vos placements après avoir reçu ma proposition sans engagement, votre planification financière et les suivis réguliers seront inclus avec la gestion de vos placements sans frais additionnels.
06
Où ont lieu les rencontres?
Mon bureau est situé à Laval pour les clients qui apprécient le contact en personne. L'ensemble du processus peut aussi se dérouler en rencontre virtuelle, ce qui me permet d'accompagner des clients partout au Québec.
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