Votre planification de retraite en 4 étapes
La planification de la retraite consiste à bâtir un plan clair et réaliste pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.
En tant que planificateur financier, je vous accompagne pour transformer vos actifs et revenus en une source stable et durable.
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Analyse de votre situation actuelle – Revenus, actifs, dettes, régime de retraite, prestations gouvernementales.
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Définition de vos objectifs de retraite – Âge visé, style de vie souhaité, projets personnels.
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Simulation financière personnalisée – Estimation des montants disponibles à la retraite et des écarts à combler.
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Mise en place de stratégies concrètes – Optimisation de vos revenus de retraite, réduction de l’impôt, placement et retrait planifiés.
Les avantages d'une bonne planification de la retraite
Une planification de votre retraite peut vous aider à prévoir des revenus de retraite stables et plus élevés tout en réduisant vos impôts pour profiter de la vie sans stress financier.
Placements alignés avec vos objectifs de revenu
Des revenus de retraite stables et plus élevés
Moins d'impôts à payer avant et pendant la retraite
UN PROCESSUS SIMPLE
Découvrez mon processus simple et structuré qui vous guide pas à pas vers une meilleure retraite, avec l’accompagnement d’un planificateur financier à chaque étape.
1. Obtenir une évaluation gratuite
2. Je m'occupe de votre plan de retraite
3. Profitez d'une tranquillité d'esprit à long terme
Comment planifier votre retraite ?
La planification de la retraite est une étape essentielle pour garantir un avenir financier serein et confortable. Une retraite bien planifiée vous permet de maintenir votre style de vie, de couvrir vos dépenses courantes et imprévues, et de réaliser vos projets personnels. En collaborant avec un planificateur financier, vous bénéficiez d’une expertise et d’une stratégie personnalisée pour atteindre vos objectifs de retraite.
Étapes clés pour planifier votre retraite
Évaluer votre situation financière actuelle
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Analysez vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs.
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Identifiez vos sources de revenus pour la retraite, comme les régimes de retraite de l’employeur, les placements, les REER, et les prestations gouvernementales (pension de la Sécurité de la vieillesse et Régime de rentes du Québec).
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Un planificateur financier peut dresser un portrait complet de votre situation pour établir un point de départ clair.
Définir vos objectifs de retraite
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À quoi ressemble votre retraite idéale? Voulez-vous voyager, déménager ou soutenir vos proches?
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Estimez vos dépenses futures, y compris les coûts liés au logement, aux loisirs, et aux soins de santé.
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Avec l’aide d’un planificateur financier, vous pouvez quantifier ces objectifs et les aligner sur votre capacité financière.
Maximiser vos outils d’épargne pour la retraite
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Contribuez à vos REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) pour bénéficier de déductions fiscales et faire croître vos économies à l’abri de l’impôt.
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Utilisez un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) pour épargner sans impôt sur les retraits, offrant une flexibilité unique.
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Un planificateur financier vous aide à équilibrer ces outils pour optimiser votre stratégie d’épargne en fonction de vos revenus actuels et futurs.
Planifier vos décaissements
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Élaborez une stratégie pour retirer vos économies de manière fiscalement avantageuse.
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Déterminez quand convertir votre REER en FERR ou acheter une rente.
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Tenez compte des impacts fiscaux de vos retraits, en minimisant vos impôts grâce à une planification structurée.
Gérer vos placements pour la retraite
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Adoptez une approche adaptée à votre tolérance au risque et à l’horizon temporel avant la retraite.
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Diversifiez vos placements pour réduire les risques tout en maximisant les rendements.
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Un planificateur financier surveille vos placements pour s'assurer qu'ils restent alignés avec vos objectifs de retraite.
Prévoir les imprévus
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Incluez un fonds d’urgence dans votre plan pour faire face aux dépenses imprévues.
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Explorez des options d’assurance (maladie grave, soins de longue durée) pour protéger vos finances à long terme.
Suivre et ajuster votre plan régulièrement
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La vie et les marchés financiers évoluent. Revoyez votre plan de retraite régulièrement pour le mettre à jour en fonction de vos besoins et des nouvelles opportunités.
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Un planificateur financier vous accompagne dans ce processus pour assurer la pérennité de votre stratégie.
En planifiant votre retraite dès maintenant avec un planificateur financier, vous vous assurez de vivre cette étape de votre vie en toute sérénité. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour bâtir un avenir financier solide et aligné avec vos rêves de retraite.
Pourquoi faire appel à un planificateur financier?
Atteindre l’indépendance financière
En collaborant avec un planificateur financier, vous pouvez prendre des décisions éclairées aujourd’hui pour garantir une retraite confortable demain. Mon objectif : vous aider à atteindre l’indépendance financière rapidement et efficacement.
Structurer vos revenus de retraite
Vos revenus à la retraite proviendront de différentes sources :
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Régime des rentes du Québec (RRQ)
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Pension de la Sécurité de la vieillesse
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Fonds enregistrés de revenus de retraite (FERR)
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Régime de pension agréé (RPA)
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CELI, comptes de placements non enregistrés, et plus encore.
Un planificateur financier analyse vos actifs pour structurer ces revenus de manière optimale et minimiser les impacts fiscaux.
Mettre en place un plan d’épargne
La base de toute planification de retraite réussie repose sur un plan d’épargne bien conçu. Nous déterminons les montants nécessaires à épargner chaque année et projetons la croissance de vos placements pour vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
Réduire votre charge fiscale
Un planificateur financier tient compte des aspects fiscaux de vos placements et de vos revenus afin de maximiser votre capital. Que vous soyez employé ou entrepreneur, une planification fiscale adaptée peut faire toute la différence avant et pendant votre retraite.
Évaluer vos besoins financiers
Établir un coût de vie réaliste est essentiel pour bien planifier votre retraite. Ensemble, nous analysons vos dépenses courantes et futures : hypothèque, départ des enfants, soins de santé, loisirs, et grands projets.
Optimiser vos décaissements
Un planificateur financier vous aide à établir une stratégie de décaissement qui minimise les impôts tout en préservant votre patrimoine. En planifiant le moment idéal pour activer certaines rentes et en établissant une séquence de décaissement judicieuse, vous pourrez maximiser vos revenus jusqu’à la fin de votre vie.
Un planificateur financier peut vous aider à gérer les 4 grands risques de la retraite
Les stratégies de décaissement à la retraite