La planification de la retraite en 4 étapes
La planification de la retraite consiste à bâtir un plan clair et réaliste pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.
En tant que planificateur financier, je vous accompagne pour transformer vos actifs et revenus en une source stable et durable.
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Analyse de votre situation actuelle – Revenus, actifs, dettes, régime de retraite, prestations gouvernementales.
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Définition de vos objectifs de retraite – Âge visé, style de vie souhaité, projets personnels.
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Simulation financière personnalisée – Estimation des montants disponibles à la retraite et des écarts à combler.
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Mise en place de stratégies concrètes – Optimisation de vos revenus de retraite, réduction de l’impôt, placement et retrait planifiés.
Les avantages d'une bonne planification de la retraite
Une planification de votre retraite peut vous aider à prévoir des revenus de retraite stables et plus élevés tout en réduisant vos impôts pour profiter de la vie sans stress financier.
Placements alignés avec vos objectifs de revenu
Des revenus de retraite stables et plus élevés
Moins d'impôts à payer avant et pendant la retraite
UN PROCESSUS SIMPLE
Découvrez mon processus simple et structuré qui vous guide pas à pas vers une meilleure retraite, avec l’accompagnement d’un planificateur financier à chaque étape.
1. Obtenir une évaluation gratuite
2. Je m'occupe de votre plan de retraite
3. Profitez d'une tranquillité d'esprit à long terme
Qui peut m'aider avec la planification de la retraite?
Un planificateur financier est la personne la mieux placée pour vous accompagner. Il analyse votre situation globale, vous aide à établir des objectifs réalistes, et vous propose des stratégies concrètes d’épargne, de placement et de décaissement.
Contrairement à certains conseillers liés à des institutions, un planificateur indépendant agit dans votre intérêt, sans pression de vendre un produit en particulier.
Chez nous, vous bénéficiez d’un accompagnement humain, neutre et entièrement personnalisé.
Étapes clés de la planification de la retraite
1. Identifier vos sources de revenus à la retraite
Vos revenus proviendront d’un mélange de sources :
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Rentes gouvernementales : RRQ, Sécurité de la vieillesse, Supplément de revenu garanti
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Régimes de retraite d’employeur : prestations déterminées, cotisations déterminées, RVER, REER collectif
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Épargne personnelle : REER, CELI, placements non enregistrés
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Revenus alternatifs : revenus locatifs, vente d’une propriété, rentes viagères
Un bon plan de retraite doit prendre en compte la fiscalité de chacun de ces revenus et leur coordination dans le temps.
2. Définir vos objectifs de retraite
À quoi ressemble votre retraite idéale? Souhaitez-vous voyager? Déménager? Travailler à temps partiel? Votre mode de vie influencera directement le montant dont vous aurez besoin.
Le moment choisi pour cesser le travail est aussi capital. Arrêter à 60 ans ou à 68 ans fait une énorme différence sur l’épargne requise et les prestations reçues. Un planificateur financier peut simuler plusieurs scénarios pour évaluer vos options.
3. Calculer combien épargner par année
On recommande souvent d’épargner l’équivalent de 10 % de votre revenu annuel. Mais dans la pratique, plusieurs facteurs entrent en jeu :
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L’âge de départ à la retraite
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Le rendement des placements
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Le coût de la vie anticipé
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Vos projets personnels
C’est pourquoi une simulation personnalisée est essentielle. Elle vous permet de voir si vous êtes sur la bonne voie et, si nécessaire, d’ajuster votre stratégie.
4. Passer à l’action… et suivre le plan
Un bon plan de retraite n’est pas figé. Il évolue avec votre vie : nouvel emploi, séparation, achat d’une maison, héritage, etc. Il est donc important d’y revenir régulièrement.
Un planificateur financier vous accompagne dans ces ajustements, vous aide à faire les bons choix et à garder le cap sur vos objectifs.
Comment gérer les dettes à la retraite?
Si vous avez encore des dettes, il est essentiel d’en tenir compte dans votre plan. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’être sans dette au moment de la retraite, mais vous devez avoir une stratégie claire pour les rembourser ou les contrôler. Dans certains cas, restructurer ou consolider peut s’avérer judicieux.
Pourquoi faire appel à un planificateur financier?
Atteindre l’indépendance financière
En collaborant avec un planificateur financier, vous pouvez prendre des décisions éclairées aujourd’hui pour garantir une retraite confortable demain. Mon objectif : vous aider à atteindre l’indépendance financière rapidement et efficacement.
Structurer vos revenus de retraite
Vos revenus à la retraite proviendront de différentes sources :
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Régime des rentes du Québec (RRQ)
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Pension de la Sécurité de la vieillesse
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Fonds enregistrés de revenus de retraite (FERR)
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Régime de pension agréé (RPA)
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CELI, comptes de placements non enregistrés, et plus encore.
Un planificateur financier analyse vos actifs pour structurer ces revenus de manière optimale et minimiser les impacts fiscaux.
Mettre en place un plan d’épargne
La base de toute planification de retraite réussie repose sur un plan d’épargne bien conçu. Nous déterminons les montants nécessaires à épargner chaque année et projetons la croissance de vos placements pour vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
Réduire votre charge fiscale
Un planificateur financier tient compte des aspects fiscaux de vos placements et de vos revenus afin de maximiser votre capital. Que vous soyez employé ou entrepreneur, une planification fiscale adaptée peut faire toute la différence avant et pendant votre retraite.
Évaluer vos besoins financiers
Établir un coût de vie réaliste est essentiel pour bien planifier votre retraite. Ensemble, nous analysons vos dépenses courantes et futures : hypothèque, départ des enfants, soins de santé, loisirs, et grands projets.
Optimiser vos décaissements
Un planificateur financier vous aide à établir une stratégie de décaissement qui minimise les impôts tout en préservant votre patrimoine. En planifiant le moment idéal pour activer certaines rentes et en établissant une séquence de décaissement judicieuse, vous pourrez maximiser vos revenus jusqu’à la fin de votre vie.
Planification de la retraite : Une démarche à faire dès maintenant!
En résumé, plus vous commencez tôt la planification de votre retraite, plus vous avez de flexibilité et de contrôle sur votre avenir.
Mais même si vous êtes à quelques années de la retraite, un bon plan peut transformer votre perspective.
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