Combien avoir de côté à 60 ans pour la retraite?

Tom Madon
31 janv.
4 min de lecture

Dernière mise à jour : 21 août

Beaucoup de Québécois se demandent combien d’argent ils devraient avoir accumulé à 60 ans pour envisager une retraite confortable. La réponse n’est pas universelle : tout dépend de vos dépenses, de vos sources de revenus et de vos objectifs.

Dans cet article, nous verrons combien avoir de côté à 60 ans, comment gérer vos REER à la retraite et quelles stratégies peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.

Combien avoir de côté à 60 ans?

En moyenne, un retraité a besoin de remplacer entre 60 % et 70 % de son revenu de travail pour maintenir son niveau de vie. Concrètement, si vous dépensiez 60 000 $ par année avant la retraite, vous pourriez avoir besoin de 40 000 $ à 45 000 $ par année une fois à la retraite, selon vos habitudes de consommation.

Le montant à avoir de côté à 60 ans dépend donc :

de votre coût de vie prévu,
de vos régimes publics (RRQ, Sécurité de la vieillesse),
et de vos actifs accumulés (REER, CELI, autres placements).

Exemple 1 : Retraite à 60 ans avec un coût de vie de 60 000 $

Âge de la retraite : 60 ans
Durée prévue de la retraite : 30 ans (jusqu’à 90 ans)
Rendement moyen des placements : 4 %
Revenus publics : RRQ 10 000 $ + SV 8 732 $ = 18 732 $ par an

Montant à combler par vos REER : 41 268 $/an

Résultat : Pour atteindre cet objectif, il faut environ 940 000 $ dans les REER à 60 ans.

Exemple 2 : Retraite à 60 ans avec un coût de vie de 50 000 $

Âge de la retraite : 60 ans
Durée prévue de la retraite : 30 ans
Rendement moyen : 4 %
Revenus publics : RRQ 10 000 $ + SV 8 732 $

Montant à combler par vos REER : 31 268 $/an

Résultat : Vous aurez besoin d’environ 715 000 $ dans les REER à 60 ans.

Retirer ses REER à 60 ans : bonne ou mauvaise idée?

Beaucoup de gens se demandent s’ils devraient commencer à retirer leurs REER à 60 ans. La réponse dépend de plusieurs facteurs :

Votre fiscalité : plus vous retirez tôt, plus vos retraits sont imposables.
Vos autres revenus : si vous avez déjà un revenu de retraite suffisant, il peut être avantageux de reporter les retraits.
Vos besoins : si vous prenez une retraite anticipée, vos REER deviendront probablement votre principale source de revenus.

Dans certains cas, il peut être stratégique de retirer une partie de vos REER dès 60 ans afin de lisser l’impôt et éviter de payer trop d’impôts plus tard lorsque la RRQ et la SV seront pleinement versées.

À noter que cette décision devrait toujours être prise avec l'aide d'un planificateur financier pour éviter les erreurs coûteuses.

Combien avoir de côté à 60 ans au Québec?

Au Québec, plusieurs facteurs influencent vos besoins :

Les impôts provinciaux et fédéraux.
Le montant de la RRQ, qui varie selon vos cotisations et l’âge de début du versement.
Les programmes sociaux et crédits d’impôt disponibles pour les aînés.

Un couple avec un coût de vie modeste peut parfois s’assurer une retraite décente avec moins de 500 000 $ en actifs, tandis qu’une personne seule avec un style de vie plus élevé pourrait avoir besoin de plus de 1 000 000 $.

Combien d’argent pour la retraite à 60 ans?

Il n’existe pas de chiffre magique, mais la plupart des experts recommandent d’avoir accumulé au moins 8 à 12 fois vos dépenses annuelles avant d’atteindre 60 ans.

Exemple :

Si vos dépenses prévues sont de 50 000 $ par année → idéalement 400 000 $ à 600 000 $ d’actifs.
Si vos dépenses sont de 70 000 $ par année → environ 560 000 $ à 840 000 $.

Ces chiffres varient selon votre tolérance au risque, vos rendements, vos autres revenus et la longévité prévue de votre retraite. C'est pourquoi il est essentiel de consulter un planificateur financier afin de valider vos calculs selon les normes reconnues.

Pourquoi consulter un planificateur financier pour votre retraite?

Un planificateur financier peut vous aider à :

Établir combien vous devriez avoir accumulé à 60 ans.
Décider du meilleur moment pour commencer à retirer vos REER.
Construire un plan fiscal pour réduire vos impôts à la retraite.
Adapter vos placements pour sécuriser vos revenus à long terme.

Conclusion

La question « Combien avoir de côté à 60 ans? » n’a pas de réponse unique. Pour certains, 500 000 $ peut suffire, alors que d’autres auront besoin de près de 1 000 000 $. Tout dépend de votre coût de vie, de vos revenus publics et de votre stratégie de retraite.