Quels sont les honoraires d'un planificateur financier ?

Tom Madon
4 févr.
4 min de lecture

Dernière mise à jour : 27 sept.

Choisir un planificateur financier est une décision importante. Non seulement il vous accompagne dans vos choix d’épargne, de retraite et de fiscalité, mais ses honoraires ont aussi un impact direct sur votre patrimoine.

Pourtant, beaucoup de gens hésitent encore à consulter parce qu’ils ne savent pas exactement combien coûte un planificateur financier au Québec ni comment il est rémunéré.

En tant que planificateur financier indépendant, je vous explique clairement les différents modèles de frais afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Les principaux modes de rémunération

1. Les commissions sur produits financiers

C’est le modèle le plus courant. Le planificateur financier vend des produits comme des fonds communs ou des assurances et reçoit une commission de la compagnie. Pour le client, la consultation semble gratuite, mais les frais sont intégrés aux produits choisis.

L’avantage, c’est que vous n’avez pas à sortir d’argent directement de vos poches. L’inconvénient, c’est que les conseils peuvent parfois être influencés par la nature des produits disponibles.

2. Les honoraires fixes ou à l’heure

Certains planificateurs offrent leurs services en échange d’un tarif horaire ou d’un prix forfaitaire. Par exemple, une analyse ponctuelle peut coûter quelques centaines de dollars, tandis qu’un plan financier complet peut représenter un montant plus élevé.

Ce modèle attire surtout les gens qui veulent obtenir des conseils indépendants sans nécessairement acheter de produits financiers. Vous payez pour une expertise, comme vous le feriez avec un avocat ou un comptable.

3. Le pourcentage des actifs sous gestion

Dans ce cas, les frais sont calculés en fonction des placements confiés au planificateur financier lorsque celui-ci détient un autre permis qui lui permet de gérer vos placements. Par exemple, un taux autour de 1 % des actifs est courant. C'est d'ailleurs le taux que j'applique avec mes clients.

Ce mode de rémunération permet d'obtenir un service en continu de votre planificateur financier pour gérer et optimiser vos avoirs.

Pourquoi parler des honoraires d’un planificateur financier?

Peu importe le professionnel que vous consultez, rien n’est gratuit. Soit vous payez directement des honoraires, soit la rémunération est incluse dans les produits financiers que vous achetez.

Comprendre cette réalité est essentiel pour éviter les mauvaises surprises et savoir ce que vous obtenez réellement en échange de votre argent.

Comment choisir le modèle qui vous convient?

Tout dépend de vos besoins et de votre situation financière.

Si vous commencez à épargner et que vous avez peu d’actifs, une rencontre à honoraires ponctuelle peut suffire.

Si vous cherchez un accompagnement complet à long terme, la gestion d’actifs avec frais inclus peut être plus simple.

Si vous préférez garder le contrôle sur vos placements mais obtenir un plan détaillé, l’approche à honoraires fixes est idéale.

L’important est de poser toutes vos questions avant de vous engager. Un bon planificateur financier n’aura aucune difficulté à expliquer clairement sa rémunération et à la mettre par écrit.

Mon approche comme planificateur financier indépendant

Personnellement, je mise sur la transparence et l’accompagnement. Je suis rémunéré par des frais inclus dans les placements que je gère pour mes clients, sans frais cachés ni surprises. Cela me permet d’offrir un service complet de planification financière, qui couvre la retraite, la fiscalité et la gestion de placements.

L’avantage, c’est que vous n’avez pas à payer des honoraires séparés pour chaque service : tout est regroupé. Mon objectif est de vous donner la tranquillité d’esprit, en sachant que vos finances sont suivies et ajustées régulièrement.

J'offre également la planification financière à honoraire pour les gens à la recherche de conseils seulement, sans gestion de leurs actifs. À titre d'exemple, une planification financière de la retraite coûte généralement entre 600$ et 900$ pour un couple.

Combien coûtent les honoraires d’un planificateur financier au Québec?

Il n’existe pas de tarif unique. Certains planificateurs facturent à l’heure, d’autres à forfait, d’autres encore par un pourcentage des actifs lorsqu'ils possèdent d'autres permis. Les coûts peuvent donc varier de quelques centaines à quelques milliers de dollars selon la complexité de votre dossier et le modèle choisi.

Le plus important n’est pas seulement le prix, mais la valeur que vous obtenez en retour. Un planificateur financier peut vous aider à économiser de l’impôt, à éviter des erreurs coûteuses et à augmenter vos chances d’atteindre vos objectifs de retraite.

Dans bien des cas, les économies réalisées dépassent largement les honoraires payés.

Comment trouver le bon planificateur financier?

Vérifiez toujours que le professionnel détient le titre officiel délivré par l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et un permis de l’AMF.

Demandez des précisions sur son mode de rémunération.

Cherchez un planificateur avec qui vous êtes à l’aise d’échanger, car cette relation est à la fois personnelle et financière.

Conclusion : faites un choix éclairé

Comprendre les honoraires d’un planificateur financier au Québec, c’est comprendre comment vous payez pour vos conseils. Il n’y a pas un modèle meilleur que l’autre, mais il y a certainement un modèle qui correspond mieux à votre situation.