Comment trouver le bon planificateur financier ?

Quel est le rôle d’un planificateur financier ?

Le rôle du planificateur financier est d’analyser en profondeur votre réalité financière, d’identifier les risques et les opportunités, puis de vous proposer des stratégies concrètes pour améliorer votre situation, aujourd’hui comme demain. Son objectif principal : vous aider à prendre des décisions éclairées, alignées avec vos valeurs et vos priorités.

Quel est le travail d’un planificateur financier ?

Le planificateur financier conçoit une stratégie financière globale, personnalisée selon vos objectifs, que ce soit pour la retraite, la fiscalité, la protection, la succession, etc.

Il analyse en profondeur votre profil : revenus, dépenses, actifs, endettement, tolérance au risque. À partir de ces données, il propose un rapport structuré, émet des recommandations détaillées et planifie un suivi régulier.

Quel rôle joue la planification financière ?

La planification financière vise à harmoniser l’ensemble de vos finances : placements, assurances, fiscalité, immobilier, retraite, succession, aspects juridiques… Elle vous permet de prendre des décisions éclairées, d’anticiper l’imprévu et de bâtir un patrimoine intégré et évolutif.

Quelles sont les tâches d’un planificateur financier ?

• Analyse complète de votre situation personnelle et familiale

• Fixation d’objectifs concrets (retraite, maison, études, succession…)

• Élaboration de stratégies financières optimales

• Conseils en investissement, fiscalité, assurance, et protection juridique

• Présentation du rapport de planification

• Mise en œuvre et suivi périodique : ajustements selon l’évolution de votre situation

Comment est payé un planificateur financier ?

• À l’heure : entre 100 $ et 175 $/h (jusqu’à 300–350 $ pour des cas complexes)

• Forfait : entre 700 $ à 4 000 $, selon l’étendue du mandat

• Pourcentage d’actifs sous gestion (ASG) : typiquement 1 %–1,75 %/an

• Commissions : sur produits spécifiques (placements, assurances), parfois combinées à des honoraires

Quelle est la différence entre un conseiller financier et un planificateur financier ?

Que fait un conseiller financier ?

Un « conseiller financier » est un terme générique utilisé pour désigner tout professionnel habilité à offrir des conseils en finance, gestion de portefeuille, assurance ou épargne collective. C’est un titre non réglementé au Québec et il peut désigner aussi bien un représentant en épargne collective, un courtier en valeurs mobilières ou un agent d’assurance.

Que signifie le terme « conseiller financier » au Québec ?

Le conseiller financier au Québec peut être un représentant en épargne collective, un conseiller en placements, conseiller en sécurité financière ou un agent d’assurance, selon les permis détenus auprès de l’AMF.

En quoi le planificateur financier diffère ?

• Titre réglementé : diplôme universitaire, certificat de l'Institut de Planification Financière, permis de l'Autorité des Marchés Financiers, pour afficher « Pl. Fin. »

• Approche holistique : couvre les 7 domaines de la finance personnelle (placements, fiscalité, retraite, succession, assurance, juridique…)

• Obligation fiduciaire souvent, c’est-à-dire prioriser vos intérêts avant les siens

Combien coûte un planificateur financier ?

Combien coûte un planificateur financier au Québec ?

• Tarif horaire : 100 $–175 $/h, avec des hauteurs plafonnées à 300–350 $ pour les cas complexes

• Forfait complet : entre 700 $ à 4 000 $ selon la complexité et l’étendue des services

Quel est le coût moyen d’un planificateur financier ?

• Horaire : autour de 150 $/h en moyenne, selon la spécialisation

• Par dossier : un plan de base vaut environ 1 500 $, les dossiers plus complexes peuvent dépasser 3 000 $

• Par actifs sous gestion : 1 %–1,75 %/an de la valeur des biens gérés, si le planificateur financier détient d'autres permis l'autorisant à gérer les actifs.

Comment se paie un planificateur financier ?

• Honoraires fixes (honoraire à l’heure ou forfait) : souvent le modèle le plus transparent

• Actifs sous gestion : frais variables selon la valeur du portefeuille géré seulement si le planificateur financier détient d'autres permis l'autorisant à offrir des produits financiers.

• Commissions : Peuvent s'appliquer lors de la recommandation de produits d'assurance seulement si le planificateur financier détient d'autres permis l'autorisant à offrir ce type de produits financiers.

Comment choisir le bon planificateur financier ?

1. Clarifiez vos besoins — retraite, succession, épargne, fiscalité, protection, etc.

2. Vérifiez les qualifications — diplôme universitaire, certificat IPF, permis AMF, adhésion à l’Institut de planification financière

3. Demandez le mode de rémunération — horaire, forfait, ASG, commissions (ou combinaison)

4. Consultez plusieurs professionnels — vérifiez références, avis clients, spécialisation et expérience

5. Analysez la portée de leurs services — couverture complète ou partielle, accès à d'autres professionnels (comptables, avocats…)

   
   

Conclusion & Offre spéciale

Trouver le bon planificateur financier, c’est d’abord établir vos objectifs, vérifier les titres et la transparence, et vous assurer de bénéficier d’une relation professionnelle basée sur la confiance. Qu’il s’agisse d’un planificateur diplômé ou d’un conseiller financier plus généraliste, l’important est que vous sachiez exactement ce que vous payez et, surtout, les résultats que vous pouvez attendre.

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