Qui peut m’aider à planifier ma retraite?
- Tom Madon
- 14 mai
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 29 mai
Planifier sa retraite est une étape cruciale pour vivre cette nouvelle phase de vie avec confiance, sérénité et liberté. Pourtant, nombreux sont ceux qui repoussent cette démarche, faute de temps, d’information ou simplement par peur de se tromper. Heureusement, il existe une ressource incontournable pour s’y retrouver : le planificateur financier.
Pourquoi est-il si important de bien planifier ma retraite?
Une retraite bien préparée, c’est une retraite sans stress financier. Avec l’allongement de l’espérance de vie et les hausses du coût de la vie, nos épargnes doivent durer plus longtemps. Attendre à la dernière minute pour se poser les bonnes questions peut vous coûter cher.
Ne pas planifier sa retraite, c’est un peu comme partir en voyage sans carte, sans budget, ni destination claire. C’est risqué… et inutile. En commençant tôt, vous maximisez le potentiel de votre épargne grâce aux rendements composés, vous réduisez vos impôts de manière stratégique et vous évitez les mauvaises surprises.
Qui peut m’aider concrètement à planifier ma retraite?
Le rôle du planificateur financier pour planifier sa retraite
Un planificateur financier certifié est le professionnel le mieux outillé pour vous aider à planifier votre retraite. Il ne s’agit pas simplement de choisir entre un REER et un CELI. Il s’agit de bâtir un plan personnalisé qui tient compte :
de vos sources de revenus (RRQ, PSV, REER, CELI, régime d’employeur, immobilier, etc.);
de vos projets de retraite (voyages, chalet, retraite progressive);
de votre situation fiscale actuelle et future;
de vos dettes et de vos protections financières.
Le planificateur vous aide à établir vos objectifs, à calculer combien épargner chaque année, à choisir les bons placements, et surtout, à ajuster votre plan au fil du temps.
Un accompagnement humain, neutre et sans pression
Contrairement à un conseiller rattaché à une institution financière, un planificateur indépendant agit dans votre intérêt, sans conflit de loyauté. Il vous offre :
un regard objectif sur vos finances;
des recommandations claires et sans jargon;
un accompagnement à long terme, en personne ou en virtuel.
Chez nous, chaque client bénéficie d’un plan de retraite sur mesure, accompagné d’outils de suivi modernes, de simulations claires et d’une disponibilité hors pair.
Quelles sont les étapes pour bien planifier ma retraite?
Étape 1 – Identifier vos sources de revenus à la retraite
Il faut savoir d’où viendra votre argent : pensions gouvernementales, régimes de retraite d’employeur, épargne personnelle, immobilier, etc. Attention : les régimes publics remplacent rarement plus de 40 % du revenu de travail. Le reste doit venir de votre planification.
Étape 2 – Définir vos projets et votre âge cible de retraite
Souhaitez-vous arrêter à 60 ans? Travailler à temps partiel jusqu’à 68 ans? Acheter un chalet? Voyager? Votre âge de départ et vos projets déterminent combien vous devez épargner et comment.
Étape 3 – Calculer combien épargner chaque année
La règle des 10 % du revenu net est une base, mais un bon plan tient compte :
de votre âge;
du rendement de vos placements;
de vos projets précis.
Un planificateur financier peut simuler divers scénarios pour évaluer vos besoins de façon réaliste et personnalisée.
Étape 4 – Suivre et ajuster votre plan
Votre situation évolue : naissance, séparation, promotion, héritage, achat immobilier… Votre plan doit s’adapter. Un suivi régulier avec un planificateur vous permet de rester aligné avec vos objectifs.
Quels outils sont disponibles pour planifier ma retraite?
Il existe des calculateurs en ligne comme SimulR, mais ils restent génériques. Pour une vraie stratégie, rien ne vaut l’analyse humaine. Un planificateur financier utilise des outils professionnels pour modéliser vos finances, estimer vos revenus futurs et prévoir des stratégies concrètes.
Dois-je régler mes dettes avant la retraite?
Oui, dans la mesure du possible. Mais pas de panique si vous en avez encore. Il existe des solutions pour réduire ou restructurer vos dettes intelligemment, sans compromettre votre retraite. Un planificateur peut intégrer cela à votre plan.
Pourquoi faire affaire avec un planificateur financier pour planifier ma retraite?
Parce que c’est votre avenir. Parce que les choix que vous faites aujourd’hui auront un impact sur les 20 à 30 prochaines années. Et parce qu’un professionnel peut vous éviter des erreurs coûteuses.
En tant que planificateur financier indépendant, je vous propose un accompagnement personnalisé, humain et sans pression. Vous obtiendrez :
un plan de retraite clair et réaliste;
une stratégie de placement alignée sur vos objectifs;
un accompagnement régulier pour ajuster votre plan au fil du temps.
Tom Madon
Planificateur Financier
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