Combien coûte un planificateur financier au Québec?

Tom Madon
3 janv.
3 min de lecture

Dernière mise à jour : 21 août

Par Tom Madon, Planificateur financier

Vous vous demandez combien il en coûte pour bénéficier d'une planification financière professionnelle au Québec? Dans cet article, vous trouverez les réponses à vos questions, incluant les tarifs moyens, les facteurs qui influencent le coût, les différents types de services offerts et les avantages de travailler avec un planificateur financier.

combien coûte un planificateur financier

Combien coûte une planification financière complète?

Une planification financière complète, la plus exhaustive, comprend une collecte d’information approfondie et des analyses détaillées couvrant tous les aspects de votre situation financière :

Votre situation personnelle et familiale
Votre situation financière
Votre situation fiscale
Votre situation à la retraite
Votre situation au décès
Votre situation en matière de protection

Ce type de planification, en raison de sa complexité et de sa portée, se trouve dans la tranche supérieure des coûts. Selon mon expérience, le prix d'une planification financière complète se situe généralement entre 2000$ et 4000$.

Le prix final peut évidemment dépasser cette fourchette pour les cas plus compliqués.

Combien coûte une planification financière partielle?

Une planification partielle couvre seulement une ou plusieurs des situations nommées plus haut sans toutes les couvrir. Au Québec, la planification partielle la plus sollicitée est celle de la situation à la retraite.

Voici quelques exemples des éléments couverts par une planification de retraite:

L’analyse du coût de vie actuel et projeté
L’évaluation des revenus disponibles
Le calcul des décaissements annuels nécessaires
Les éléments essentiels pour estimer l’épuisement du capital

Une planification partielle permet d'analyser une situation en particulier de vos finances et le coût sera plus faible qu'une planification financière intégrée, puisque le travail à faire sera moins exhaustif.

Selon mon expérience, les mandats partiels que j'ai fait pour mes clients coûtent généralement entre 650$ et 900$.

La planification financière partielle est idéale pour répondre à un besoin précis, comme celui de planifier les revenus de retraite, à un coût abordable.

Pourquoi investir dans une planification financière?

Bien qu'elle représente un certain coût, la planification financière vous permet de :

Réduire les impôts payés au fil du temps
Prendre des décisions éclairées en lien avec vos objectifs
Accéder à une retraite plus sécuritaire
Éviter des erreurs financières coûteuses

Il s'agit d'un investissement qui peut vous faire économiser beaucoup plus que son coût initial.

Comment les planificateurs financiers sont-ils rémunérés?

Au Québec, les planificateurs financiers peuvent être rémunérés de plusieurs façons :

Honoraires fixes ou forfaitaires : un tarif préétabli pour l'ensemble du mandat (souvent utilisé pour une planification complète)
Taux horaire : varie généralement entre 100 $ et 175 $ de l'heure
Pourcentage des actifs gérés : souvent autour de 1% par année, si le planificateur gère aussi vos placements
Commission sur produits financiers : certains planificateurs touchent une commission sur les produits vendus lorsqu'il détiennent d'autres permis (assurance, certains types de placements, etc.)

Services supplémentaires offerts par certains planificateurs financiers : Assurances et Investissements

Un planificateur financier possédant des permis supplémentaires pour offrir des produits d’assurance ou de placement peut également inclure des recommandations adaptées dans ces domaines.

Cela enrichit les services offerts, même dans le cadre de services spécifiques, comme la gestion du portefeuille de placement ou les conseils en assurances.

En fonction de vos besoins, il est possible d’opter pour une planification ciblée ou une approche globale pour maximiser les bénéfices de votre investissement financier.